Przed wnioskiem o emeryturę warto sprawdzić kilka wariantów. ZUS oferuje pomoc doradcy

Osoby planujące przejście na emeryturę mogą przed podjęciem decyzji skonsultować się z doradcą emerytalnym ZUS. Ekspert nie wskaże jednego terminu odpowiedniego dla wszystkich, ale może obliczyć prognozowaną wysokość świadczenia w kilku wariantach.

Na wysokość emerytury wpływają między innymi data złożenia wniosku, moment zakończenia pracy, waloryzacja zgromadzonych składek oraz tablica średniego dalszego trwania życia. Jak podkreśla ZUS, sytuacja każdego ubezpieczonego jest inna, dlatego nie należy opierać decyzji wyłącznie na doświadczeniach znajomych czy członków rodziny.

Co może sprawdzić doradca?

W przypadku osób urodzonych po 31 grudnia 1948 roku ZUS sumuje zwaloryzowane składki emerytalne, kapitał początkowy oraz środki zapisane na subkoncie. Następnie dzieli tę kwotę przez średnie dalsze trwanie życia wyrażone w miesiącach.

Dłuższa aktywność zawodowa może oznaczać kolejne składki i dalszą waloryzację zgromadzonych środków. Wraz z wiekiem zmniejsza się też liczba miesięcy przyjmowana do obliczeń. Nie oznacza to jednak, że ten sam miesiąc zakończenia pracy będzie najkorzystniejszy dla każdej osoby.

– Klienci, którzy odwiedzają nasze placówki, chcą przede wszystkim wiedzieć, kiedy najbardziej opłaca im się przejść na emeryturę. Pytają, dlaczego luty, lipiec czy miesiąc następujący po urodzinach mogą okazać się korzystniejsze od innych miesięcy – mówi Krystyna Michałek, regionalna rzeczniczka prasowa ZUS w województwie kujawsko-pomorskim.

Doradca może przy użyciu kalkulatora porównać prognozowaną emeryturę w przypadku szybszego zakończenia pracy i pozostania aktywnym zawodowo przez kolejne miesiące. Wyjaśnia również zasady przyznawania świadczenia. Jeżeli decyzja została już podjęta, informuje o potrzebnych dokumentach i pomaga wypełnić wniosek. Ostateczny wybór terminu zawsze należy do ubezpieczonego.

Rozmowa w placówce lub przez internet

Z doradcą emerytalnym można porozmawiać w każdej placówce ZUS. Termin spotkania można wcześniej zarezerwować przez eZUS, aplikację mZUS lub telefonicznie. Dostępna jest także e-wizyta, czyli wideorozmowa z ekspertem.

Informacje dotyczące rezerwacji oraz numery telefonów do placówek znajdują się na stronie zus.pl/zarezerwuj-wizyte. Prognozowaną wysokość świadczenia można też samodzielnie obliczyć za pomocą kalkulatora emerytalnego na profilu eZUS albo w aplikacji mZUS.

Według danych przekazanych przez ZUS, od początku 2026 roku z pomocy doradców emerytalnych skorzystało w Polsce ponad 4,5 mln osób.

Źródło: Zakład Ubezpieczeń Społecznych, Oddział w Bydgoszczy.

Źródło zdjęcia: Zakład Ubezpieczeń Społecznych, Oddział w Bydgoszczy; fot. nadesłane.