Środki z subkonta w ZUS. Urzędnicy przypominają, kiedy można je otrzymać
Styl życia
Dzisiaj 14:52
| Redaktor
fot. pixabay/nadesłane
W przypadku rozwodu, unieważnienia małżeństwa, ustania wspólności majątkowej lub śmierci osoby, dla której ZUS prowadzi subkonto, zgromadzone na nim środki mogą zostać podzielone i wypłacone osobom uprawnionym. Co do zasady nie podlegają one jednak dziedziczeniu, jeśli zmarły ukończył 65 lat i miał już przyznaną tzw. emeryturę docelową. Wyjątek stanowi sytuacja, gdy od wypłaty pierwszej emerytury docelowej minęły mniej niż trzy lata, wówczas przysługuje tzw. wypłata gwarantowana.
Inne z kategorii
Zima na drogach – jak reagować na gołoledź?
Styl życia
Dzisiaj 16:18
Matcha latte krok po kroku – jaki zestaw do matchy wybrać i jak zacząć?
Styl życia
Dzisiaj 15:38
Śmierć współmałżonka lub rozwód
W razie rozwodu, stwierdzenia nieważności małżeństwa albo ustania wspólności majątkowej, część środków
przypadająca byłemu współmałżonkowi w wyniku podziału majątku wspólnego, jest przekazywana
na jego subkonto w ZUS oraz rachunek w OFE.
Nie jest to wypłata gotówkowa, lecz zapis tych środków na subkoncie i rachunku w OFE byłego współmałżonka — informuje Krystyna Michałek, regionalna rzeczniczka prasowa ZUS w województwie kujawsko-pomorskim.
Po śmierci ubezpieczonego, środki trafiają do osób przez niego wskazanych, a w razie ich braku –
do spadkobierców. Jeżeli zmarły pozostawał w związku małżeńskim i obowiązywała wspólność
majątkowa, połowa środków zgromadzonych w okresie trwania tej wspólności, trafia na subkonto
w ZUS i rachunek w OFE współmałżonka. Pozostała część jest przekazywana osobom wskazanym
lub wchodzi do masy spadkowej. Jeżeli zmarły nie pozostawał w związku małżeńskim lub między
małżonkami nie było wspólności majątkowej, całość środków trafia do osób wskazanych lub, w razie
ich braku, do spadkobierców.
Kiedy pieniądze po zmarłym nie zostaną wypłacone?
Środki z subkonta w ZUS nie zostaną wypłacone, jeśli zmarły miał ukończone 65 lat i przyznaną
emeryturę docelową. W takiej sytuacji osobom uposażonym może przysługiwać jedynie
jednorazowe świadczenie pieniężne, tzw. wypłata gwarantowana, ale tylko wtedy, gdy od pobrania
przez zmarłego pierwszej emerytury docelowej nie minęły 3 lata. Po tym czasie wypłata
gwarantowana nie przysługuje.
Z kolei jeśli zmarły nie przystąpił do OFE i nie miał subkonta w ZUS, nie ma środków, które mogłyby
zostać wypłacone.
Kto ma subkonto?
Subkonta co do zasady nie mają osoby urodzone przed 1 stycznia 1949 roku, ponieważ
nie mogły należeć do OFE. OFE było obowiązkowe dla osób urodzonych po 1968 roku, a osoby
z roczników 1949–1968 mogły przystąpić do niego dobrowolnie. Od 1 lutego 2014 roku
przystąpienie do OFE jest dobrowolne. Osoby rozpoczynające pracę mają cztery miesiące na
podjęcie decyzji, a jeśli nie zawrą umowy z OFE, cała składka (7,3% podstawy) trafia na subkonto w
ZUS.
Gdzie składać wniosek o wypłatę?
Jeżeli zmarły miał subkonto w ZUS i był członkiem OFE, wniosek o podział środków składa się w OFE.
To OFE rozpoczyna procedurę podziału i w ciągu 14 dni od dnia dokonania podziału, przekazuje do
ZUS informację o osobach uprawnionych oraz ich udziałach. Zakład dokonuje podziału środków na
subkoncie zgodnie z otrzymanym zawiadomieniem w terminie 3 miesięcy.
Jeżeli natomiast zmarły miał wyłącznie subkonto w ZUS, wniosek o podział środków
składa się bezpośrednio do ZUSu (formularz USS). Dotyczy to sytuacji, gdy zmarły nigdy nie był lub nie jest już
członkiem OFE, ponieważ całość jego środków została wcześniej przeniesiona na subkonto
w ramach tzw. suwaka bezpieczeństwa.
Warto aktualizować dane osób uposażonych
Osoby, które mają rachunek w OFE lub posiadają wyłącznie subkonto w ZUS, mogą za życia
wskazywać i zmieniać osoby uprawnione oraz ich procentowy udział w środkach zgromadzonych na
subkoncie w ZUS lub na rachunku w OFE. Osoby mające rachunek w OFE zgłaszają takie zmiany
bezpośrednio do OFE, także w przypadku rezygnacji z dalszego przekazywania składek.
Osoby posiadające wyłącznie subkonto w ZUS zgłaszają je do ZUS. Warto również
na bieżąco aktualizować dane adresowe osób uprawnionych.
Ważne! ZUS udostępnia informacje o członkostwie zmarłego w OFE wyłącznie po okazaniu
prawomocnego postanowienia o nabyciu spadku lub zarejestrowanego aktu poświadczenia
dziedziczenia, dlatego warto znać OFE, do którego należał zmarły.
Redaktor Autor
Redaktor
