Pieniądze po zmarłym na subkoncie ZUS. Kto może je otrzymać i gdzie złożyć wniosek?

Nawet jeśli od śmierci bliskiej osoby minęło kilka lub kilkanaście lat, nadal można ubiegać się o pieniądze zgromadzone na jej subkoncie w ZUS oraz rachunku w otwartym funduszu emerytalnym. ZUS zastrzega jednak, że możliwość wypłaty zależy między innymi od tego, czy zmarły miał subkonto, czy należał do OFE oraz czy pobierał już emeryturę docelową.

Kto ma subkonto w ZUS?

Subkonto jest wyodrębnioną częścią konta emerytalnego. Osoby urodzone przed 1 stycznia 1949 roku nie mogły przystąpić do OFE, dlatego nie miały również subkonta. Urodzonym w latach 1949–1968 zakładano je, jeśli należeli do OFE. Osoby urodzone po 1968 roku mają subkonto niezależnie od członkostwa w funduszu.

Samo istnienie subkonta nie oznacza jednak, że zapisane na nim środki zawsze zostaną wypłacone po śmierci ubezpieczonego. Jeżeli zmarły ukończył 65 lat i miał przyznaną emeryturę docelową, pieniądze z subkonta zostały już uwzględnione przy wyliczaniu świadczenia i nie podlegają dziedziczeniu.

Wyjątkiem może być wypłata gwarantowana. Według ZUS przysługuje ona osobom uprawnionym, jeśli emeryt zmarł przed upływem trzech lat od miesiąca, w którym po raz pierwszy wypłacono mu emeryturę docelową.

Nie tylko dla najbliższej rodziny

Ubezpieczony może za życia wskazać osoby uprawnione do otrzymania środków. Nie muszą być one z nim spokrewnione. Jeżeli nikogo nie wskaże, pieniądze wchodzą do spadku.

W przypadku wspólności majątkowej połowa środków zgromadzonych podczas jej trwania przypada żyjącemu małżonkowi. Nie jest wypłacana w gotówce, lecz trafia odpowiednio na jego subkonto w ZUS i rachunek w OFE. Pozostała część przypada wskazanym osobom albo wchodzi do spadku.

Wniosek do OFE albo ZUS

Jeżeli zmarły należał do OFE, formalności należy rozpocząć w jego funduszu. Po podziale pieniędzy OFE przekazuje ZUS informację o uprawnionych i przysługujących im udziałach. Nie trzeba wówczas składać drugiego wniosku w Zakładzie.

Gdy zmarły miał wyłącznie subkonto w ZUS, wniosek składa się bezpośrednio w Zakładzie na formularzu USS. Informację o tym, do którego OFE należała zmarła osoba, może uzyskać w ZUS osoba mająca interes prawny. Do wniosku należy dołączyć prawomocne postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku albo zarejestrowany akt poświadczenia dziedziczenia.

Źródło: Zakład Ubezpieczeń Społecznych – Oddział w Bydgoszczy.

Źródło zdjęcia: Zakład Ubezpieczeń Społecznych – Oddział w Bydgoszczy; fot. nadesłane.